Cómo deducir tu Plan de Retiro en la declaración anual
El SAT te puede regresar dinero por ahorrar para tu retiro. Te explicamos paso a paso cómo funciona y cómo sacarle el máximo provecho.
Iván Sánchez
Co-fundador & Director, Finanzas Fáciles
¿Cómo funciona la deducción?
Es simple: lo que aportas a tu PPR durante el año, lo restas de tus ingresos al hacer tu declaración anual. Como tu ingreso gravable baja, pagas menos impuestos. La diferencia te la regresan.
¿Cuánto te regresan en la práctica?
Depende de tu nivel de ingresos. Entre más alto tu ingreso, mayor el porcentaje que recuperas:
| Ingreso mensual | Aportación anual PPR | Te regresa el SAT | Recuperas |
|---|---|---|---|
| $15,000 | $18,000 | ~$3,240 | 18% |
| $30,000 | $36,000 | ~$7,690 | 21% |
| $50,000 | $60,000 | ~$14,100 | 23% |
| $80,000+ | $96,000 | ~$30,700 | 32% |
Un ejemplo paso a paso
Mario gana $25,000/mes y aporta $3,000 mensuales a su PPR
| Concepto | Sin PPR | Con PPR |
|---|---|---|
| Ingreso anual | $300,000 | $300,000 |
| Aportación PPR anual | — | $36,000 |
| Base gravable | $300,000 | $270,000 |
| ISR a pagar | $42,174 | $35,769 |
| Ahorro fiscal | — | $6,405/año |
Sus $3,000 al mes realmente le cuestan $2,467. El resto se lo paga el SAT.
Paso a paso: cómo deducir en el SAT
- Junta tus facturas (CFDI).Tu aseguradora te debe dar una factura electrónica por cada aportación. Verifica que diga tu RFC y que el "Uso de CFDI" sea D06 o D09.
- Entra al portal del SAT. En abril, ingresa a sat.gob.mx con tu RFC y contraseña. Ten tu e.firma a la mano por si la pide.
- Revisa las deducciones personales.Tus facturas del PPR pueden aparecer ya cargadas. Si no aparecen, revisa la sección "Sin clasificación" y agrégalas manualmente.
- Confirma y envía. El sistema calcula cuánto te toca de regreso. Registra tu CLABE para que te depositen. Fecha límite: 30 de abril.
5 errores que debes evitar
- Pagar en efectivo. Solo cuentan pagos con transferencia, tarjeta o cheque. Efectivo no es deducible, aunque tengas factura.
- Factura con datos incorrectos. Si el RFC o el código de uso están mal, el SAT no la acepta. Pide corrección a tu aseguradora.
- Aportar después del 31 de diciembre. Lo que deposites en enero ya cuenta para el año siguiente, no para el que vas a declarar.
- No revisar lo que el SAT pre-carga. A veces el sistema se come facturas. Siempre verifica contra tus propios registros.
- Presentar fuera de tiempo. Las multas por declarar tarde pueden llegar a $50,000 por día de retraso.
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La conclusión
Investigación y redacción
Iván Sánchez
Co-fundador & Director, Finanzas Fáciles
Agente #1 Nacional de Prudential México. Especialista en planes de retiro, ahorro e inversión. Con más de 8 años de experiencia traduciendo el mundo financiero a un lenguaje que todos entienden.
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